Кредитный лимит в Монобанке — эффективное использование

Для всех новых клиентов кредитный лимит от Monobank устанавливается в диапазоне от 0 до 75 тысяч гривен. При активном использовании карты его постепенно повышают вплоть до 100 тысяч гривен.

А каким еще образом можно повысить кредитный лимит Монобанк? Как он будет рассчитываться для клиента, какие факторы сильнее всего на него влияют?

Как получить кредитный лимит в Монобанке

Получить лимит кредитных денег в приложении monobank можно несколькими способами.  Первый — при регистрации, можно указать желаемый объем кредита, который при одобрении будет на карте сразу после активации черной карты банка.

Второй способ подразумевает подключение кредитного лимита на карте Моно уже действующим клиентам банка при необходимости. Сделать это можно в нижнем меню, нажав на раздел «Кредиты«, а после на значок монет в верхнем левом углу (вам интересует пункт «Увеличить лимит на карте«):

Основный критерий, учитывающийся для расчета кредитного лимита — это кредитный рейтинг потенциального клиента. Если в его финансовой истории есть факты возникновения просрочек по долговым обязательствам, то с большой долей вероятности начальный лимит по карте будет нулевым.

Рекомендации от экспертов

Общие рекомендации от Александра Гончарова (актуальны не только для Monobank, но и других украинских банков):

1. Проверяйте свою кредитную историю и кредитный рейтинг. Выполняется это через сайт УБКИ (Украинское Бюро Кредитных Историй). Каждый совершеннолетний гражданин может 1 раз в год получить выписку с УБКИ бесплатно. В ней указывается не только перечень имеющихся кредитов, но и общий размер финансовых обязательств физического лица. Там же можно узнать условный кредитный рейтинг.
2. Рассчитывайтесь картой за границей. Условно со стороны банка это оценивается как то, что клиент является финансово грамотным. То есть он отлично осведомлен о своих обязательствах и не допускает просрочек. Подробнее о использовании карты за рубежом…
3. Количество кредиток с лимитами в других банках. Чем меньше активных кредитных договоров, тем выше вероятность, что в Моно банк изначально предоставит широкую кредитную линию для нового клиента. Ведь это самый простой способ стать единственным банком, с которым сотрудничает пользователь.
4. Отношения с МФО. Если в кредитной истории есть сведения об обращениях в МФО, то это негативно оценивается банком при проведении скоринга. Ведь это означает, что в обычных банках клиент ранее получал отказы и был вынужден обращаться к микрофинансовым организациям.
5. Не понижайте себе кредитный лимит. Такая функция предусмотрена в любом онлайн-банкинге. Но пользоваться ею не рекомендуется. Ведь если пользователь не заинтересован в использовании лимита, то и банк не будет его стимулировать в этом плане.
6. Дайте банку заработать! Чем чаще клиент пользуется платными услугами, тем более лояльное отношение к нему будет со стороны банка. Например, в Монобанк для этого рекомендуется хотя бы периодически пользоваться услугой «Моментальный кредит» для оплаты покупок. Или совершать переводы на карты других банков с комиссией.
7. Работа. Официальная и неофициальная. Естественно, наличие подтвержденного документально источника дохода увеличивает шансы получить больший кредитный лимит. Но даже если гражданин трудоустроен неофициально, то не следует эту информацию скрывать от банка. Также в заявке в источниках доходов рекомендуется указывать данные об имеющихся депозитных счетах в других банках Украины.
8. Не просите слишком много. При подаче заявки на выдачу карты рекомендуется изначально не указывать лимит свыше 10 тысяч гривен. Банк, чтобы расположить клиента к себе, в ответе предлагает его увеличить в 3 – 4 раза.
9. Как увеличить кредитный лимит в Монобанк? Заявку можно подать прямо в приложении (тапнув на общую сумму по карте на главной странице программы). Затем нужно ввести желаемый размер и подтвердить отправку сведений. Время рассмотрения заявки — до 24 часов в рабочее время.

Как увеличить кредитный лимит в Монобанке

Чтобы изменить кредитный лимит и подать заявку для его повышения необходимо:

• авторизоваться в приложении Монобанк;
• перейти в раздел «Кредиты» (в нижнем меню на стартовом экране);
• выбрать «Управление лимитами» (вверху слева значок монеток);
• выбрать пункт «Увеличить / уменьшить лимит на карту»;
• указать желаемую сумму кредитных денег и нажать «Далее» (следовать указаниям в приложении);
• дождаться решения по заявке (утверждение или отказ).

Но как показывает практика, у клиента должно быть основание для этого. Либо увеличившийся постоянный доход, либо хранение большой суммы средств на карте (основной или «белой»).

Максимальный кредитный лимит Монобанк — 100 тысяч гривен. Некоторым клиентам в индивидуальном порядке банк предлагает расширить его вплоть до 300 тысяч гривен (как правило, такое предложение получают держатели «железной» карты от Монобанк).

Возможность уменьшить лимит

Заёмщик также может на свое усмотрение уменьшить кредитный лимит по карте. Выполняется это тоже через меню «Настроек». Такие заявки согласовываются автоматически, подтверждения со стороны банка не требуется.

Как закрыть кредитный лимит Монобанка

Есть 2 способа полностью закрыть кредитный лимит Монобанка:

• в разделе «Изменить кредитный лимит» указать 0;
• заказать «белую» карту Монобанка: она является дебетовой, а не кредитной (но возможность оформить рассрочку останется).

Если заказать белую карту, то сперва предоставляется только виртуальная. Для выпуска пластиковой версии потребуется оплатить 50 гривен (доставка бесплатная в любой место Украины).

Причины почему Монобанк не дает кредитный лимит

Точные причины, по которым банк отказывает в кредитной линии, не указываются. Но в разделе FAQ указано, что самые распространенные основания для этого:

• низкий кредитный рейтинг пользователя (наличие просроченных кредитов);
• большая текущая финансовая нагрузка (много открытых кредитных договоров);
• отсутствует информация о заемщике в УБКИ;
• среднемесячный официальный доход — низкий;
• карта используется неактивно (всего несколько операций в месяц на незначительные суммы).

Чтобы получить более детальную информацию на этот счет рекомендуется обратиться к представителю банка через мессенджер.

Итого, в Монобанке получить карту с лимитом вплоть до 100 тысяч гривен вполне реально. Главное — это наличие хорошей кредитной истории.

В этом случае даже без официального трудоустройства можно рассчитывать на линию в 40 – 50 тысяч гривен. И чем активней пользоваться картой, тем выше вероятность, что заявку на увеличение лимита утвердят.